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用户客户-亿联银行依托“技术+数据”进行消费金融风险管理

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中国斩获军运会首金

截至6月底,億聯銀行資產規模281億元,存款257億元,貸款餘額209億元,其中美團客戶貸款餘額約145億元;累計利潤5062萬元,不良率0.24%。

在技術體系方面,億聯銀行基於數據與模型驅動,構建了以大數據為核心的風控體系。該體系深度嵌入貸前、貸中、貸后的風險管理全流程,包含系統層、數據層、分析層、策略層、目標層五大層級。以系統層為例,億聯銀行建設了綜合決策引擎、反欺詐系統、AI算法平台等核心風險管理系統。此外,億聯銀行還構建了用於反欺詐的人臉識別系統,搭建了設備指紋、生物探針等用戶數據採集系統,以及基於數據集市、第三方徵信、人民銀行徵信和百行徵信進行特徵衍生的在線變量處理系統。

在信用風險防範方面,億聯銀行在挖掘現有數據資源的基礎上,參考行業相似業務的風險特徵,通過量化分析建模和專家建議相結合的方式進行防控。同時億聯銀行接入人民銀行徵信、百行徵信,並引入同業成熟使用、數據安全合規、黑名單數據覆蓋規模較大的第三方徵信公司數據源,對客戶信用進行評估。

億聯銀行於2017年5月開業,由中發金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司等7家民營企業在吉林省長春市聯合發起成立,堅持純線上、無網點、輕資本的互聯網銀行定位,是全國4家持牌互聯網銀行之一。

在客戶准入方面,億聯銀行主要採取白名單准入的方式進行客戶基本准入管理,在年齡、貸款期限、行業限制、風險偏好等方面實行標籤化。以億聯易貸美團項目為例,億聯銀行實行白名單准入機制,基於用戶在美團App使用的行為數據,如註冊時長、在網時長、交易頻次、交易額度、手機使用穩定性等維度,從6億美團用戶中篩選出約7000萬潛在客戶。

伴隨消費金融的發展,其風險也逐步暴露。作為東北首家民營銀行,億聯銀行依託「技術+數據」進行消費金融風險管理,改變傳統以人為主的風控模式;藉助于多維度數據,通過模型自動甄別分析、實時計算結果,提高風險量化評估能力和風險管理時效性。

今日关键词:躲末日住地窖9年