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兑付投资人-有大量出借人因不满麦子金服的兑付方案而选择报警

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马龙2-4张本智和

此前11月25日,基金君曾前往麥子資產(也稱「麥子金服」)上海浦東新區的辦公現場,發現其辦公場所已被查封,查封時間顯示是11月24日。

就在昨日,另一家杭州東融集團也因非法吸存被警方立案偵查。

需要付出的資金共計74.54億元,其中包括付給國有AMC的延付款10.57億元、歡樂合家投資額23.93億元、凱勝基金投資額20.73億元、昶旭金融投資額6.6億元、其他平台投資額4.73億元、國有渠道和其他基金投資額5.29億元、物權類抵押借款2.69億元。

  C方案按季度还款,每季度具体支付金额由出借人委员会决定。

警方還稱,請各位投資人通過合法理性途徑反映情況和訴求,不信謠、不傳謠。對於在網上編造、散布各類謠言,惡意挑撥、煽動非法聚集鬧事,干擾阻礙案件偵辦的行為,公安機關將依法嚴肅處理。

值得注意的是,在披露的需兌付資金的投資人中,最大的一筆是「歡樂合家」23.93億元投資額。

10月16日晚,黃大容在用戶直播會上宣布,為了積極響應和配合監管「三降」要求,麥子金服暫停發佈新標,出借人按照原借款協議正常回收對應債權。

「歡樂合家」隸屬於合家金融,是專註于以銀行不良資產為核心的P2F(個人對金融機構)特色互聯網金融平台。公司成立於2014年,註冊資本5000萬元。

欠3萬人逾24億元,投資人因不滿兌付方案報警

  关于兑付时间,麦子金服在官网社区公告表示,一方面目前和借款人签订的《借款协议》最长时间是3年,正常的回款要3年才能逐月收回;另一方面,逾期客户要通过法院诉讼才能还款,考虑到法院的诉讼期和执行期,通常需要3到5年才能完全诉讼回收。

  而麦子金服创始人兼CEO黄大容在2019年4月接受采访时曾表示,现在不是网贷最坏的时代,而是最好的时代。

天眼查信息顯示,杭州東融集團有限公司成立於2014年,註冊資本6億元,是一家致力於中國資本市場新生非銀行金融服務,資產、基金、票據三大核心金融服務以及互聯網金融硬件研發和運營平台經營的金融外包服務集團。

澎湃新聞報道稱,有投資人向其透露,投資人群里的大多數人都不願意選擇其中任何一項方案。因為選擇方案的前提要把出借人的債權全部轉讓給諾友金服,出借人擔心轉讓后平台會註銷本人賬戶並不再留存本人信息,若諾友宣布破產,出借人唯一的債權憑證都沒有了。

  B方案3年后一次性拿到全部回款。

  警方称,麦子资产的投资人可通过“上海经侦非法集资案件投资人信息登记平台”进行网上登记备案,也可携带本人身份证件及相关报案材料至户籍所在地或实际居住地公安机关进行登记备案。

官網信息披露,東融集團旗下包括東融資產管理有限公司(東融資產)、杭州東融投資管理有限公司(東融資本)、愛客仕網絡科技有限公司(愛客仕)、杭州廟街網絡科技有限公司(廟街)、杭州承道軟件有限公司(承道軟件)等子公司。

  警方称,投资人可选择邮寄、上门和网上三种方式报案,并在通告中明确了三种报案方式的具体操作指引,并表示公安机关将进步查明案件事实,追查涉案资金流向,全力开展追赃挽损工作。

警方將全面收集犯罪證據,全力推進案件偵辦、追贓挽損、資金核查等工作,最大限度保護投資者合法權益。請廣大投資人積極配合警方調查取證,依法表達訴求,不信謠、不傳謠,不參与各類非法聚集活動,通過法律途徑維護自身合法權益。

此前根據多家媒體報道,有大量出借人因不滿麥子金服的兌付方案而選擇報警。而麥子金服的停標、兌付等事件始於今年10月。

官網運營數據顯示,截至2019年8月31日,麥子金服累計註冊用戶數量超1200萬,累計撮合成交額達到710.98億元,借貸餘額24.38億元,借貸餘額總筆數21.94萬筆。

當時為了幫助平台度過難關,東融資產前董事長兼創始人、一度辭職並以「類借殼」重組摩恩電氣不良資產業務的葉振,也從摩恩電氣辭職,加入「東融應急小組」。隨後不久,東融基金元老張惟也卸任摩恩電氣總經理職位。

她稱,「如果我們去看網貸的整個發展歷程,會發現當年e租寶、大大這類問題平台引發的信任危機與2018年部分平台出現問題的情況是一模一樣的,但是那時候行業的發展前景是模糊的,各種『妖魔鬼怪』都有,如果對比起來的話,現在的政策環境、市場認知、徵信體系都在逐步成熟,這其實不是最壞的時代,而是最好的時代」。

據麥子金服官網社區公告,截至2019年11月20日,已選方案客戶共計10864人。其中 3955人選擇A方案, 6672人選擇B方案,237人選擇C方案。也就是說,截至11月20日,還有約2萬人沒有接受麥子金服出具的兌付方案。

  当前出借人数量29825人。也就是说,截至8月末麦子金服还欠着近3万出借人24.38亿元,人均出借额超过8万元。

互金平台爆雷潮仍在持續,又有兩家被警方通報!

警方還表示,「麥子資產」所涉及的「麥子借款」「白領貸」 「白領金庫」 「麥芽分期」「大房東」均系對外借款平台,涉及資金均屬涉案資金,所涉借款人應依法履行還款義務。即日起,請上述平台借款人將還款本息依法匯入公安機關指定的涉案贓款退款賬戶,未及時還款的,警方將依法予以追繳。

12月3日,上海市公安局浦東分局官方微博發佈通報稱,11月23日以涉嫌非法吸收公眾存款罪對上海麥子資產管理有限公司立案偵查;11月24日對該公司法定代表人黃某容、聯合創始人楊某敏等15名犯罪嫌疑人依法採取刑事強制措施,查封相關涉案資產。

不過,多數出借人對兌付方案並不買賬。有出借人稱,「對3種兌付方案極不信任」,拒絕接受。在相關話題討論區,有網友質疑稱「兌付方案沒有任何監管,不可靠」,同時對3年的兌付時間表示難以接受。

11月7日,麥子金服官方微信公號公布3種兌付方案。其中,A方案(充值本金保障方案)、B方案(在投本金保障方案)均可以基本覆蓋本金,屬於風險穩健型方案;而C方案屬於高收益高風險方案,出借人可委託第三方追討債權,該債權的回款收益去掉催收費用后再按比例分配給出借人。

當時,東融資產投資人發佈會現場披露的《各位東融投資人彙報還款方案》顯示,東融擁有資產價值總計91.88億元,包括資產包債權79.14億元、網簽抵押類債權7.46億元、自有物業價值5.28億元。

  然而,上述3种兑付方案兑付时间均为3年。

通告顯示,12月2日,公安機關已依法對杭州合家互聯網金融服務有限公司(「合家金融」)、杭州凱勝股權投資基金管理有限公司、杭州東融集團有限公司等「東融系」公司實際控制人包某峰等27名犯罪嫌疑人採取刑事強制措施,並對相關涉案公司服務器數據子以調取,對相關資產開展査控工作。

東融系去年被曝陷入兌付危機,子公司欠款超74億

  早在2018年年8月,“东融系”理财平台就被媒体曝出集体陷入兑付危机:从合家金融24亿投资款,再到朝阳永续代销的东融基金产品,东融集团兑付危机全面爆发,涉及金额逾74亿。

A方案按季度支付回款,第二年每季支付15%,第一年和第三年每季支付5%。

如果3年到期日即2021年8月1日,回收資金尚未支付完成大家的投資款本金,由杭州東融集團、杭州東邦非融資性擔保有限公司、台州市匯鑫擔保有限公司承擔擔保責任;在完成所有投資人債權確認后,將聯合歡樂合家專業的技術團隊開發債權轉讓系統等。

公開信息顯示,麥子金服是一家移動互聯網金融服務集團,旗下有海諾諾鎊客、名校貸、大房東、財神爺爺等產品,運營主體為上海諾諾鎊客金融信息服務有限公司,成立於2009年6月,註冊資本1.08億元,法定代表人為黃大容。

同時,葉振還公布的還款方案主要包括,第一筆回款,首先將投資額低於5000元的投資人本金全部兌付。其他投資人展期3年,根據清收回款進程按投資額比例分配,每滿500萬元分配一次。

麥子金服因非吸被警方立案偵查

就在昨天,杭州市公安局下城區分局發佈通告稱,依法對杭州東融集團有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵査,目前案件正在偵辦中。

根據警方通報,「麥子資產」在未取得國家相關金融資質許可的情況下,通過「麥子金服財富」 「財神爺爺」等線上理財平台,向不特定社會公眾非法吸收存款。目前,案件在進一步偵查中。

杭州「東融系」公司因非吸被立案偵查

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